Dla kogo dofinansowany kredyt hipoteczny to szansa na pierwsze mieszkanie, kto może zarobić a kto zapłaci więcej za kupno mieszkania?

Programy rządowe przed wyborami ruszały w dużych ilościach i często dość chaotycznie. Tak było też z programem Bezpieczny Kredyt 2%, który miał być odpowiedzią na zapaść na rynku kredytów hipotecznych. Pula przewidziana przez specjalistów rządowych wyczerpała się po pierwszych kilku dniach, ale rząd obiecał, że do końca roku nie będzie wprowadzał limitów. Jak to wpłynęło na sytuację mieszkaniową?

Czy warto skorzystać z kredytu 2%?

Bezpieczny Kredyt 2% miał pomóc ludziom kupić pierwsze mieszkanie. Jednak nie ma on limitów zarobków, czy obywatelstwa. Korzysta z niego każdy kto może, bo „żal nie skorzystać” – czy rzeczywiście to zawsze jest dobrze podjęcia decyzja?

Z jednej strony ceny mieszkań poszybowały w górę. Popyt znacząco przerasta podaż, więc ludzie kupują wszystko, co jest na rynku, często mieszkania, które były na rynku od dłuższego czasu. Z drugiej strony ceny rosną bardzo szybko, więc prawdopodobnie już w ciągu roku mieszkania znacząco zyskają na wartości. Trzeba tylko pamiętać, że żeby skorzystać z pełnej pomocy rządowej, to trzeba być mieszkańcem kupionej nieruchomosci przez 10 lat.

Gdzie największy wzrost cen nieruchomości?

Najwięcej wzrosły ceny nieruchomości tam, gdzie były największe, czyli w dużych aglomeracjach. Już przed wprowadzeniem programu specjaliści ostrzegali, że to właśnie tam jest najmniej mieszkań, które spełniają warunki programu Kredyt 2%. W efekcie od początku tego roku wg raportu cen OtoDom mieszkania podrożały od 4,5 proc. w Katowicach, przez 8 proc. w Warszawie, do 16,7 proc. w Krakowie. We wrześniu wszystkich siedmiu rynkach średnie ceny ofertowe biły kolejne rekordy: w stolicy to już 15,2 tys. zł za mkw., w Trójmieście i Krakowie – 14,2 tys. zł. W skali roku wzrost cen sięgnął od 12 proc. w Poznaniu i Łodzi po 22 proc. w Krakowie.

Jak zmienił sytuacje na rynku nieruchomości Kredyt 2%

Czy przy tak dużych wzrostach cen osoby kupujące mieszkanie rzeczywiście zapłacą finalnie mniej za mieszkanie niż osoby, które biorą kredyt bez pomocy państwa? Na to pytanie każdy sam powinien sobie sam odpowiedzieć i porównać wnikliwie swoją konkretną sytuację. Zwłaszcza jeśli zwlekał z kupnem nieruchomosci, choć stać go było na nią wcześniej. Jeśli potrzebujesz porady w tej kwestii, skontaktuj się z nami. Nasi eksperci od kredytów na pewno znajdą najlepsze rozwiązanie.

W mniejszych miejscowościach popyt nie jest tak duży i podaż za nim zdecydowania nadąża. W większych sytuacja zmienia się bardzo dynamicznie.

Natomiast Kredyt 2% na pewno bardzo wpłynął na decyzje deweloperów, którzy wcześniej w 2022 znacząco zmniejszyli ilość oddawanych mieszkań. Obecnie rynek znowu zaczyna się rozkręcać, ale nowe inwestycje muszą najpierw zostać wybudowane, żeby ludzie mogli w nich zamieszkać.

Więcej o kredycie 2% dowiesz się z tego artykułu

Skąd się wzięła zapaść na rynku kredytów hipotecznych?

W związku z bardzo wysoką prawie 20% inflacją rząd, wbrew wcześniejszym obietnicom, zaczął podwyższać stopy procentowe od października 2021. Doprowadziło to do sytuacji, w której wiele osób zaczęło płacić dwukrotnie wyższe raty kredytów hipotecznych. Niosło to za sobą ryzyko dużej liczby kredytów, które nie byłyby spłacane. Zwyczajnie ludzi nie byłoby stać na spłacanie rat. W związku z tym uruchomiono wakacje kredytowe, żeby odciążyć kredytobiorców, co znowu wpłynęło na napędzenie inflacji i kolejne podwyżki stóp kredytowych. Osoby, które chciały wziąć kredyt musiały wykazać się większym zarobkami, żeby móc płacić ratę dwa razy wyższą, niż sprzed wysokiej inflacji. Dodatkowo zaostrzono wymagania dla kredytobiorców, co sprawiło, że wiele osób musiało na później odłożyć myślenie w własnym mieszkaniu.

Więcej o kryzysie pisaliśmy tutaj.

Ceny mieszkań a przyszłość Programu Bezpieczny Kredyt 2%

Na cenę mieszkań w przyszłości będzie miało znaczący wpływ, czy program Bezpieczny Kredyt będzie kontynuowany i w jakiej formie. Od początku w wersji bez limitów miał być obecny tylko w 2023 roku. Szacowany przez rządowych ekspertów limit na ten rok wyczerpałby się w niecały tydzień po starcie programu.

Wystarczy więc utrzymać limity, żeby dostęp do programu znacząco został zmniejszony. Być może zostaną również wprowadzone limity dochód, bo w obecnej formie każdy może skorzystać w rządowej pomocy.

Co ciekawe ceny mieszkań w innych krajach Unii Europejskiej obecnie spadają. Przypomnijmy, ze w czasie naszego kryzysu na rynku nieruchomości ciągle rosły, dlatego tak opłacalne stało się inwestowanie na granicą (np. W Hiszpanii). Możemy mieć więc do czynienia z korektą na polskim rynku, która wynika z tego, że przez ponad rok spadek sprzedaży mieszkań sięgał nawet 80%. 

Czy Program Bezpieczny kredyt 2% będzie kontynuowany?

Na dzień dzisiejszy, gdy nowy rząd, prawdopodobnie nie jest docelowym rządym, więc wiemy, że zmiana wizy będzie trwała prawdopodobnie do końca roku, nikt nie wie, co z programem Bezpieczny Kredyt 2%.

Miał on być w formie bez limitów kontynuowany tylko do końca 2023 roku. Potem z limitami. Natomiast program spotkał się z bardzo żywą reakcją kupujących, którzy szacowane przed ekspertów rządu zainteresowanie kredytem 2% wyczerpali w ciągu pierwszego tygodnia po wprowadzeniu kredytu. Do tej pory nie wiadomo o ile więcej program wyciągnie z budżetu niż planowano, ale możemy się spodziewać znaczącej dziury w budżecie.